Личные финансы, персональное финансовое планирование – эти понятия стали все чаще встречаться в обиходе граждан. Но что же это на самом деле: дань моде или новый тренд, появившийся на рынке финансовых услуг? Об этом расскажут специалисты финансовой группы «БКС».

По данным социологических исследований, более 70% россиян имеют денежные сбережения (результаты исследования «РОМИР Мониторинг», проведенного в марте 2012 года – Прим. ред.) – это самый высокий показатель за последние 20 лет. При этом далеко не у всех из них получается накопить деньги на приобретение жилья, автомобиля, на достойное образование.

Одна из причин происходящего заключается в неразвитости культуры финансового планирования, которая только приживается в России. Впрочем, по наблюдениям специалистов, количество людей, желающих научиться грамотно планировать свои доходы и расходы, за последние несколько лет резко возросло.

«Отчасти это может быть связано со стабилизацией ситуации как в семьях, так и в экономике, то есть планировать сейчас проще, чем в 2008-2009 годы, – объясняет руководитель направления персонального финансового планирования (ПФП) ФГ «БКС» Наталья Смирнова. – Людям интересно структурировать свои финансы, они хотят разобраться в своем текущем положении, осознать свои цели и начать движение к ним при поддержке внешнего консультанта».

Итак, что же такое персональный или личный финансовый план (ЛФП)? Это своеобразный бизнес-план семьи – инструмент, увязывающий существующие потребности (финансовые цели) человека и его семьи с имеющимися у него финансовыми возможностями, в том числе с помощью подбора наиболее подходящих ему финансовых продуктов российского и зарубежного рынков. В идеале ЛФП составляется для того, чтобы тщательно проанализировать текущее финансовое положение семьи, ее финансовые цели, а также помочь разработать стратегию их достижения. Что же входит в этот план?

Как правило, рассказывает Наталья Смирнова, личный финансовый план включает в себя семь основных разделов: «Доходы и расходы», «Активы и пассивы», «Страховая защита», «Пенсионное обеспечение», «Финансовые цели», «Расчет плана», а также «Рекомендуемые инструменты».

В разделе «Доходы и расходы» постатейно рассматриваются состав и структура доходов и расходов семьи. В части плана «Активы и пассивы» анализируются неликвидные (недвижимость, накопительные программы страхования жизни и т. д.) и ликвидные активы семьи (наличность, депозиты, фонды облигаций и т. д.), а также соотношение заемных и собственных средств (пассивы).

Раздел «Страховая защита» предполагает анализ защищенности человека и его семьи от различных неблагоприятных событий будущего, которые могут стать препятствием для достижения финансовых целей: ущерб и утрата имущества, ущерб третьим лицам и их имуществу, потеря трудоспособности, болезни и т. д.

БКС Премьер – розничный бренд Финансовой группы «БКС», которая работает на отечественном рынке финансовых услуг с 1995 года. Одной из главных миссий компании является повышение финансовой грамотности и культуры сбережений в России.БКС Премьер – первый банк (юридическое лицо, оказывающее услуги – ОАО «БКС Банк», лицензия ЦБ РФ №101 от 27.03.2012), работающий по принципу персонального финансового планирования.Особняком рассматривается пенсионное обеспечение. Несмотря на то, что пенсия – это одна из финансовых целей, она относится к наиболее комплексным и сложным целям, поэтому часто рассматривается отдельно. В этом разделе описываются как способы повышения государственной пенсии, так и варианты формирования негосударственной пенсии.

Один из ключевых пунктов персонального финплана – «Финансовые цели». Здесь описываются все цели, которые семья желает достичь, сроки и примерная стоимость их достижения. Например, это может быть покупка квартиры через два года, приобретение яхты через год, расширение собственного бизнеса, оплата образования и т. д. Расчет плана содержит перечень действий семьи по годам, таблицу с расчетами на весь период, а также график накоплений на весь расчетный период.

Обычно финансовый план также содержит подбор рекомендуемых финансовых продуктов (депозитов, кредитов, страховых программ, инвестиционных продуктов и т. д.).

«После составления личного финансового плана семья приступает к его реализации, в том числе и к приобретению тех финансовых продуктов, которые были рекомендованы в рамках плана. Несколько раз в год ЛФП корректируется совместно с финансовым советником, который анализирует промежуточные результаты и дает новые конкретные рекомендации», – резюмирует Наталья Смирнова.

Персональный финансовый план – это долгосрочная стратегия движения к задуманным финансовым целям для конкретной семьи или конкретного человека. Составить такой план для себя и получить поддержку опытных финансовых советников вы можете совершенно бесплатно в пермском филиале БКС Премьер по адресу: Петропавловская, 77. Телефон для справок: (342) 201-77-77, (342) 201-71-97, 8 800 100-55-02.